Исламский акт о банковской деятельности 1983

Исламский акт о банковской деятельности 1983

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО МАЛАЙЗИИ

Акт 276

Исламский банковский акт от 1983 года

Дата утверждения королевой 9 марта1983 года

Дата публикации в официальной газете 10 марта 1983 года

Акт регулирующий вопросы лицензирования и деятельности банковских структур Ислама.

7 апреля 10983 года PU(B) 182/1983

ЧАСТЬ 1. ВВОДНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1

Этот акт может трактоваться как исламский акт о банковской деятельности от 1983 года и вступает в силу с момента его утверждения министром и публикации в официальной газете. Этот акт действует на территории Малайзии.

Статья 2

В этот акте идет речь если иного не требует контекст об исламской банковской системе, включая мобильный банкинг и временных филиалах банковских учреждений; Центральный банк — Центральный банк Малайзии, учрежденный в соответствии с приказом Центрального Банка Малайзии от 1958 года;

Компания — компания, назначенная в соответствии с положениями Акта о компаниях от 1965 года;

Корпорация — корпорация в соответствии с трактовкой Акта о Компаниях от 1965 года;

Депозитор — лицо, владелец счета (текущий, накопительный, инвестиционный или другой депозитный счет) в исламском банке;

Иностранная компания — иностранная компания в соответствии с трактовкой Акта о компаниях от 1965 года;

Иностранная организация — иностранная компания, ведущая бизнес за пределами Малайзии, напоминающий по своему характеру исламское банковское дело в соответствии с положениями этого акта или бизнес, лицензированный в соответствии с положениями раздела 6(4) акта об исламских банковских и финансовых учреждениях от 1989 года;

Исламский банк — любая компания, ведущая деятельность в исламской банковской сфере и обладающая действующей лицензией. Все отделения и филиалы подобного банка рассматриваются как один банк;

Международный исламский банк — любая компания или представительство любой международной организации, занимающейся исламской банковской деятельностью и являющейся обладателем действующей лицензии в соответствии с положениями раздела 30 В;

Международное исламское банковское дело — исламская банковская деятельность в другой валюте (не малазийских ринггитах) и другие виды исламской банковской деятельности в соответствии с указаниями Центрального Банка.

Исламская банковская деятельность — банковская деятельность цели и задачи которой не противоречат исламской религии;

Исламский депозит — сумма денег, получаемая или оплачиваемая любым лицом, исходя из которой получается платеж или происходит повторная выплата в соответствии с положениями договора, составленного согласно Шариатским принципам на любой основе: попечительстве или разделению прибыли.

Обязательства по инвестиционным счетам — (удалено).

Лицензия — лицензия, предоставляемая в соответствии с положениями раздела три;

Офис — основное место ведения деятельности, филиал, агентство, мобильное место ведения деятельности, временное место ведения деятельности, электронный терминал и другие места ведения деятельности.

Другие обязательства по депозитам — (удалено).

Государственная компания — компания в соответствии с трактовкой, указанной в акте о компаниях от 1965 года;

Обязательства по накопительным счетам — (удалено).

Доля — доля в капитале корпорации, включающая в себя акции за исключением случаев указания четкого указанного или подразумеваемого разграничения между акциями и долями; Обязательства по предъявлению (удалено).

Дочерняя компания — дочерняя компания в соответствии с трактовкой, указанной в разделе 5 Акта о Компаниях от 1965 года;

Временные обязательства — (удалено).

ЧАСТЬ 2. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ИСЛАМСКИХ БАНКОВ

Статья 3

3.1. Только лицензированные исламские банки имеют право заниматься исламской банковской деятельностью. Только компании обладающие лицензией Министра обладают правом ведения банковской деятельности на территории Малайзии.

3.2. В соответствии с положениями этого пункта компания, желающая заняться банковской деятельностью на территории республики Малайзия, обязана подать в Центральный Банк письменное заявление на имя Министра на получение лицензии и предоставить копии следующих документов:

• копию устава компании или другого документа, подтверждающего создание компании, надлежащим образом подписанную руководителем компании;

• другие документы, которые может потребовать министр.

3.3. При получении заявления на выдачу лицензии, оформленного в соответствии с положениями подраздела 2 Центральный Банк обязан рассмотреть заявление и направить министру рекомендации о предоставлении или отказе в предоставлении лицензии, а также условия, на которых должна предоставляться лицензия.

3.4. При получении заявления, оформленного в соответствии с требованиями, указанными в подразделе 2 и рекомендациями Центрального Банка оформленными в соответствии с требованиями подраздела 3 Министр имеет право предоставить лицензию с дополнительными условиями или без или отказать в предоставлении лицензии.

3.5. Центральный Банк не имеет право рекомендовать предоставить лицензию и министр не имеет право дать разрешение на выдачу лицензии, пока не убедятся, что:

• задачи и цели банковского учреждения, подавшего заявку на получение лицензии на ведение банковской деятельности, не включает в себе элементы, противоречащие положениям религии Ислама,

в уставе банковского учреждения присутствует положение о создании совета Шариата. В задачи совета Шариата входит предоставление банку консультаций по вопросам соответствия аспектов банковской деятельности догмам ислама.

3.5. Любой исламский банк, лицензированный в соответствии с положениями этого раздела, считается участником Малазийской Организации страхования депозитов в соответствии с Актом о Корпорациях от 2005 года.

3.6. Любое лицо нарушившее положение этого раздела считается правонарушителем или несет ответственность в форме штрафа или тюремного заключения на срок, не превышающий три года. Штраф не должен превышать двадцать тысяч малазийских ринггитов. Виновный может быть осужден одновременно на тюремное заключение и выплату штрафа.

Статья 4

4.1. По рекомендации Центрального Банка, Министр имеет право в любой момент дополнить или отозвать условия предоставления лицензии.

4.2. Перед выполнением каких либо действий, указанных в подпункте 1 министр обязан письменно проинформировать соответствующий исламский банк о своем намерении предпринять вышеуказанное действие и дать банку возможность направить обоснование того почему не следует добавлять условия или отменять лицензию в течение не менее двух недель с момента получения уведомления.

4.3. Если получение лицензии требует выполнения определенных условий, исламский банк обязан выполнить эти условия.

4.4. Любой исламский банк, не выполнивший условия лицензии, считается совершившим правонарушение и обязан выплатить штраф, сумма которого не превышается двадцати тысяч ринггитов.

Статья 5

5.1. В соответствии с требованиями статьи 3 ни одна из компаний не получит лицензию на ведение банковской деятельности без предварительного согласия министра в случае если уставной капитал компании был потерян или уменьшен до суммы меньше минимально допустимой нормы.

5.2. Поэтому:

• уставной капитал — выплачиваемый капитал, резервы и другие источники капитала определяемые и рассчитываемые в соответствии с требованиями, направляемыми центральным банком;

• минимальная сумма уставного капитала, которую должен иметь исламский банк в соответствии с требованиями министра по рекомендации центрального банка, опубликованной в официальной газете.

5.3. Сумма минимального уставного капитала, которую банковскому учреждению необходимо иметь в соответствии с положениями подпункта 2 должна соответствовать соответствующему периоду «каникул», который длится не менее трех месяцев в соответствии с положениями уведомления.

Статья 6

Удалена

Статья 7

Исламское банковское учреждение имеет право открывать новые филиалы, агентства или представительства на любой части территории Малайзии или за ее пределами только с согласия Центрального банка.

Исламский банк может утвердить банк корреспондент для проведения банковских операций за пределами Малайзии.

Статья 8

8.1. В соответствии с положениями подпункта 2 любой исламский банк имеет право установить корреспондентские банковские отношения с любым банком, находящимся за пределами Малайзии.

8.2. Центральный банк имеет право издать указание о том, что ни один исламский банк не имеет право устанавливать корреспондентские отношение с любым частным или государственным банком за пределами Малайзии без предварительного утверждения министра на основании рекомендации Центрального банка Малайзии.

Статья 9

Каждый исламский банк обязан выплачивать центральному банку ежегодные лицензионные выплаты, утвержденные министром на основании рекомендаций Центрального Банка или опубликованных в официальной газете.

Статья 10

Названия банков, включающие в себя слова «Центральный», «Содружество», «Федеральный», «Федерация», «Малайзия», «Малазийский», «Национальный», «Резервный» или «Государственный» на национальном или английском языках должны использоваться только с согласия министра.

Статья 11

11.1. в соответствии с требованиями подпункта 2 в случае если любой исламский банк:

• преследует цели или проводит действия не соответствующие догмам Ислама;

• ведет деятельность наносящую вред своим вкладчика и кредиторам;

• обладает не достаточным количеством активов для покрытия своих обязательств перед гражданами;

• нарушает любое из положений вышеуказанного акта.

• прекратил ведение банковской деятельности на территории Малайзии

• прекратил свое членство в Ассоциации Страхования вкладов Малайзии, основанной в соответствии с положениями Акта о Корпорациях от 2005 года,

Министр имеет право отозвать лицензию вышеуказанного банка на основании рекомендаций Центрального Банка.

11.2. Перед отзывом лицензии министр обязан в течение не менее двадцати одного дня с момента принятия решения об отзыве лицензии уведомить соответствующий исламский банк и направить запрос о том, чтобы вышеуказанный банк прислал обоснования почему лицензию не стоит отзывать.

11.3. Исламский банк чья лицензия была отозвана в соответствии с положениями подпункта 1, имеет право в течение месяца с момента получения уведомления об отзыве направить апелляцию в Верховный Суд, который имеет право принять решение по собственному усмотрению, включая решение по поводу оплаты апелляции.

11.4. центральный банк имеет право присутствовать на слушаниях по рассмотрению апелляции.

11.5. подача апелляции в соответствии с положениями этого раздела не влияет на выполнение обязанностей и полномочий Центрального Банка, указанных в статьях 37, 39 и 40.

Статья 12

12.1. В случае вступления в силу постановления об отзыве лицензии:

• уведомление об отзыве должно быть опубликовано в официальной газете;

• с момента публикации уведомления об отзыве соответствующий исламский банк обязан прекратить свою деятельность за исключением аспектов утвержденных министром по рекомендации Центрального Банка необходимых для полного завершения банковской деятельности конкретного учреждения.

12.2. Положения второго параграфа подпункта 1 не подразумевает не выполнение обязательств банка перед любым лицом или требований банка к какому-либо лицу.

Статья 13

13. 1. Центральный банк обязан каждый год публиковать в официальной газете список исламских банков, которые получили лицензию в соответствии с положениями этого акта. Если какая-либо из лицензий была дополнительно выпущена, отозвана или прекращена в течение года, то об этом должно появиться уведомление в официальной газете.

13.1.1. Любой исламский банк имеет право обратиться за консультацией по вопросам ведения банковской деятельности в Консультационный Совет Шариата. Каждый исламский банк обязан следовать указаниями Консультационного Совета Шариата.

13.2. В этом разделе под Консультационным Советом Шариата подразумевается Консультационный Совет Шариата, созданный в соответствии с положениями подпункта 16В 1 Акта Центрального Банка Малайзии от 1958 года.

ЧАСТЬ 3. ФИНАНСОВЫЕ ТРЕБОВАНИЯ И ОБЯЗАННОСТИ ИСЛАМСКИХ БАНКОВ

Статья 14

14.1. В соответствии с требованиями Центрального Банка каждый исламский банк обязан иметь определенную сумму уставного капитала, которая не пострадает от потерь или других ситуаций. Сумма уставного капитала должна быть распределена в форме суммарных активов всех отделений и представительств банка на территории Малайзии и за ее пределами. Центральный Банк также имеет право издать письменное постановление о том, чтобы сумма уставного капитала была распределена только между представительствами банка на территории Малайзии.

14.2. Под определением «уставной капитал», указанным в подпункте один подразумевается определение в подпункте два статьи 5. Центральный Банк имеет право время от времени издавать письменные уведомления об изменении трактовки для выполнения положений подпункта 1.

Статья 15

15.1. Каждый исламский банк:

• обязан иметь резервные фонды;

• перед объявлением дивидендов переводить часть суммы чистой прибыли после выплаты налогов и закатов на резервный фонд;

• банк обязан направлять в резервный фонд не менее пол центра одного центра чистой прибыли пока сумма резервного фонда меньше пол центра на один цент выплачиваемого капитала;

• банк обязан направлять в резервный фонд не менее двадцати пяти процентов от одного цента, если сумма выплачиваемого капитала равна пятидесяти процентам от суммы одного цента чистой прибыли.

15.2. Если Центральный Банк удовлетворен суммой совокупного резервного фонда то он может выпустить письменное постановление об отмене выполнения положений подпункта 1 сроком на один год.

Статья 16

16.1. Центральный Банк имеет право время от времени направлять письменное уведомление каждому исламскому банку с указанием минимальной суммы ликвидных активов, которые всегда должны находиться в распоряжении у банка.

16.2. Утвержденная минимальная сумма активов будет выражена в процентном соотношении активов исламского депозита в каждом исламском банке.

16.3. В случае выпуска центральным банком уведомления в соответствии с положениями подпункта 1 каждый исламский банк получает недельный срок для выполнения положений уведомления.

16.4. Исламский банк не имеет право выдачи кредитов кому-либо в течение срока не выполнения требований уведомления Центрального Банка направленного в соответствии с положениями подпункта 1.

16.5. Исходя из требований Центрального Банка, для расчета минимальной суммы ликвидных активов и суммы депозитов ведущего банковскую деятельность на территории Малайзии или за ее пределами исламского банка и других денежных обязательств, офисы и представительства такого банка будут рассматриваться как отдельные банковские структуры, занимающиеся банковской деятельностью на территории Малайзии.

16.6. За сумму ликвидных активов будет приниматься:

• банкноты и монеты, находящиеся в законном обороте на территории Малайзии;

• балансы в Центральном Банке без учета резервов, указанных в подпункте с подпункта 1 статьи 37 Постановления Центрального Банка Малайзии от 1958 года;

• инвестиционные сертификаты, выпущенные в соответствии с Инвестиционным актом правительства от 1983 года;

• другие виды активов, утвержденные министром по рекомендации Центрального Банка.

16.7. Центральный Банк имеет право направить каждому исламскому банку письменное уведомление с требованием отправить возврат(ы) по усмотрению Центрального Банка для выполнения положений этой статьи.

16.8. Любой исламский банк, не выполняющий положения этой статьи буте обязан на основании требования Центрального Банка выплатить штраф не превышающий одну десятую цента суммы недостачи за каждый день недостачи.

16.9. Любой исламский банк, не оплативший или отказавшийся платить штраф, указанный в пункте 16.8. считается совершившим правонарушение в соответствии с положениями этого акта.

Статья 17

17.1. Каждый исламский банк обязан назначать аудитора, утвержденного министром, невзирая на положения Акта о Компаниях от 1965 года.

17.2. Министр имеет право назначить аудитора по рекомендации Центрального Банка в случае, если:

• аудитор не назначен исламским банком;

• в случае решения министра о необходимости дополнительного аудитора к тому, который назначен в соответствии с положениями пункта 17.1. Министр также имеет право установить размер вознаграждения аудитора. Исламский банк обязан выплатить сумму этого вознаграждения.

17.3. В обязанности аудитора, назначенного в соответствии с положениями пунктов 17.1 и 17.2. входит следующее:

• проводить ежегодную проверку счетов банка, куда он назначен аудитором;

• готовить отчеты о ежегодном размере прибыли и убытков банка в соответствии с положениями раздела 174 Акта о Компаниях от 1965 года.

17.4. Результаты отчета аудитора, указанного во втором пункте подпункта 17.3., объявляются вместе с результатами отчета директора исламского банка на ежегодном собрании банка. Генеральный менеджер банка обязан объявить о том, что вышеуказанный отчет является частью документов представленных в соответствии с требованиями параграфа с подпункта 1 раздела 18.

17.5. Лица, имеющие депозиты или владеющие акциями этого банка, директора или представители этого банка не могут быть назначены на должность аудитора. Если аудитор исламского банка получает проценты или становится сотрудником или директором этого банка после своего назначения аудитором, он обязан сложить с себя полномочия аудитора.

17.6. Указанные в разделе 33 обязанности, полномочия и обязательства Центрального Банка по расследованию деятельности исламского банка согласно положениям разделов 31 или 32, совпадают с обязанностями, полномочиями и обязательствами аудитора, назначенного в соответствии с положениями этой статьи.

17.7. Любой исламский банк, не выполнивший требования подпункта 4, считается совершившим правонарушение, за которое полагается штраф не превышающий двадцати тысяч ринггитов.

Статья 18

18.1. Любой исламский банк обязан:

• занимать значительное положение в своей сфере деятельности на территории Малайзии (каждый филиал и представительство);

• иметь копию последнего аудиторского отчета с указанием количества прибыли и убытков а также копию общего отчета аудитора;

• предоставить полные имена руководителей банка;

• названия всех действующих на данный момент отделений и представительств банка;

• в течение двух недель с момента проведения общего собрания опубликовать в двух утвержденных Центральным Банком ежедневных газетах Малайзии ежегодный аудиторский отчет с указанием прибыли и убытков, комментарии и общий аудиторский отчет;

• направлять в Центральный Банк копии следующих документов в течение полугода после закрытия каждого финансового года или в течение срока, утвержденного Центральным Банком;

• две копии последнего аудиторского отчета с указанием прибылей и убытков, комментариев, общего аудиторского отчета и отчета директоров;

• если банк имеет филиалы за пределами и на территории Малайзии то необходимо направлять две копии аудиторского отчета с указанием прибылей и убытков деятельности банка на территории Малайзии и две копии аудиторского отчета с указанием прибыли и убытков отделений банка за пределами Малайзии.

18.2. Центральный Банк обязан утвердить форму и вид отчета о прибылях и убытках банка, а также форму и вид отчета директора.

18.3. Центральный Банк имеет право потребовать от исламского банка предоставления дополнительной информацию по поводу финансовой отчетности и информации о прибылях и убытках, направленной в Центральный Банк в соответствии с требованиями параграфа с подпункта 1, по своему усмотрению в форме объяснений, дополнений и т. д. центральный Банк самостоятельно определяет форму предоставления дополнительной информации.

18.4. Любой исламский банк, не выполнивший требований, указанных в этой статье, считается совершившим правонарушение, за которое полагается выплата штрафа в размере, не превышающем двадцать тысяч ринггитов.

Статья 19

19.1. Каждый исламский банк обязан направлять в центральный банк следующее документы, оформленные в соответствии с требованиями, утвержденными Центральным Банком:

• информацию о денежных обязательствах и активах представительств и филиалов в Малайзии каждый месяц в срок определенный Центральным Банком;

• информацию с анализом займов, кредитов и инвестиций представительств и филиалов в Малайзии в сроки определенные Центральным Банком;

• доходы и расходы банка в Малайзии не позднее чем через пол года после закрытия финансового года;

• не смотря на положения подпункта 3 раздела 34 информация о кредитах клиентов банка подается для кредитного бюро, которое было создано в соответствии с положениями раздела 30.1. Постановления Центрального Банка Малайзии от 1958 года в сроки определенные Центральным Банком;

• удалено;

• любую статистическую информацию по запросу Центрального Банка.

19.2. Любая информация, полученная от банка в соответствии с положениями параграфа d подпункта 1 будет рассматриваться как конфиденциальная информация между банком и Центральным Банком.

19.3. любой исламский банк нарушивший положения пунктов этой статьи считается совершившим правонарушение за которое полагается штраф в размере четырех тысяч ринггитов за каждый день просрочки

19.4. В обязанности Центрального Банка входит подготовка и публикация сводных отчетов с цифрами в соответствии с параграфами (a) и (b) подпункта 1.

Статья 20

Любой банк с отделениями за пределами Малайзии обязан предоставлять любую информацию о деятельности этих отделений по запросу Центрального Банка.

ЧАСТЬ 4. СОБСТВЕННОСТЬ. КОНТРОЛЬ И УПРАВЛЕНИЕ ИСЛАМСКИМИ БАНКАМИ

Статья 21

21.1. Исламский Банк обязан уведомить Центральный Банк об изменении в составе руководства банка.

21. 2 Исламский банк обязан уведомить Центральный Банк о получении займа сумма которого составляет двадцать процентов или больше от суммы выплачиваемых акций в другом исламском банке или банке обладателе лицензии в соответствии с положениями Банковского Акта от 1973 года и созданного на территории Малайзии, а также любой финансовой компании обладателе лицензии в соответствии с Актом о Компаниях от 1969 года.

21.3. В отчете, который банк обязан направить в центральный Банк в соответствии с положениями подпункта 2, должна содержаться следующая информация:

• имена и адреса заемщиков;

• название исламского банка или финансовой компании акциями которой обеспечивается кредит или заем;

-количество акций, которыми обеспечивается кредит или заем;

• сумма кредита или аванса.

21.4. Отчеты, направляемые в Центральный Банк в соответствии с положениями подпунктов 1 и 2, являются дополнением в любому отчету, который необходимо предоставить в соответствии с другими требованиями законодательства.

21.5. Поэтому выражение «контроль» применительно к исламским банкам трактуется как обладание прямыми или косвенными полномочиями на управление и влияние на политику банка.

21.6. Любой исламский банк, не выполнивший положения подпункта 1 и 2 считается совершившим правонарушение за которое полагается штраф не превышающий двадцати тысяч ринггитов.

Статья 22

22.1. Любой исламский банк обязан получить разрешение министра по поводу любого предлагаемого:

• договора или договоренности;

• продажу или распространение акций или передачу бизнеса;

• изменения в полномочиях голосования, управления и других видов контроля, который приведет к смене контролирующего или управляющего органа банка;

(b) схему

• для реконструкции банка, в целях объединения, слияния или других форм поглощения между банком и любой корпорацией,

если речь идет о передаче всего или части имущества банка другой корпорации.

22.2. министр имеет право утвердить или запретить проведение предполагаемой сделки, методики или схемы на основании рекомендации Центрального Банка. Утверждение Министром не может быть оспорено без достаточных оснований.

22.3. Положения подпункта 1 не распространяются на договоренности договора или схемы исламского банка в соответствии с Актом страхования депозитов Малайзии от 2005 года.

Статья 23

23.1. Директор, менеджер, секретарь или другой представитель дирекции исламского банка теряет свою должность не зависимо от положений Акта о Компаниях от 1965 года в следующих случаях:

• банкротства, прекращения платежей или разногласий с кредиторами;

• в случае правонарушения в форме нечестных действий или мошенничества.

23.2. Ни один директор или представитель дирекции исламского банка или лицензированного в соответствии с положениями Банковского Акта от 1973 года банка не может предстать перед судом, работать или продолжать работать в качестве директора или представителя дирекции любого исламского банка без утверждения министра.

23.3. Любое лицо, нарушившее положения пунктов 1 и 2 считается совершившим правонарушение, за которое полагается штраф не превышающий двадцати тысяч ринггитов. Штраф может быть в форме тюремного заключения и выплаты штрафов.

ЧАСТЬ 5. ОГРАНИЧЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Статья 24

24.1. Исламский банк не имеет права:

(a) выплачивать дивиденды по акциям до выплаты капитализированных расходов среди которых предварительные расходы, организационные расходы, комиссии брокерам, суммы убытков и другие статьи расходов не представленных в материальных активах, которые были полностью списаны;

(b) предоставлять авансы, займы или кредиты в счет своих акций;

© в соответствии с положениями раздела 6 Акта о компаниях от 1965 года предоставлять авансы, займы или кредиты без обеспечения на сумму более десяти тысяч ринггитов, любой корпорации, которая имеет отношение к банку за исключением исламских банков, банков, лицензированных в соответствии с Банковским Актом от 1973 года, финансовых компаний, лицензированных в соответствии с Актом о финансовых компаниях от 1969 года, или других финансовых организаций, утвержденных Центральным Банком.

24.2. В этой статье под термином «аванс, заем или кредит без обеспечения» подразумеваются авансы, займы или кредиты, выданные без обеспечения или авансы, займы или кредиты выданные под обеспечение, превышающее рыночную стоимость при условии утверждения со стороны Центрального Банка факте не установленной рыночной цены, цены сделанной на основе оценки, установленной Центральным Банком.

Статья 25

25.1. Ни один из исламских банков не имеет право предоставлять авансы, займы или кредиты за исключением случаев, когда предоставление подобных авансов, займов или кредитов было утверждено Центральным Банком на определенных условиях или без в соответствии с подпунктом 2 или 4 этой статьи:

• директорам, чиновникам, сотрудникам или другим лицам, получающим гонорар (кроме бухгалтеров, адвокатов и поверенным);

• любым фирмам, в которых директора, чиновники или сотрудники банка заинтересованы в качестве партнеров, менеджеров, агентах или гарантах;

• любой корпорации директором, менеджером, агентом или гарантом которой является любой из чиновников или сотрудников банка, а также любой корпорации, в акциях которой чиновник или сотрудник банка имеет материальную заинтересованность на основании требований Центрального Банка;

-любой корпорации членом, директором, менеджером, агентом или гарантом которой является любой из директоров банка (не исполнительным директором в соответствии с положениями параграфа с подпункта 3). Также любой корпорации, в акциях которой директор исламского банка прямо или косвенно заинтересован;

• любому частному лицу, гарантом которого может выступить директор, чиновник или сотрудник банка.

25.2. Исламский банк имеет право предоставить любому чиновнику или сотруднику банка заем на стандартных условиях. При наличии особых или смягчающих обстоятельств банк может предоставить своему чиновнику или сотруднику заем в размере полугодичного оклада на своих условиях.

25.3. Положения параграфа с подпунктов 1 и 2 распространяются на исполнительных директоров исламских банков.

25.4. Положения параграфа д подпункта1 не распространяются на предоставление исламским авансов, займов или кредитов:

• корпорации, которая признана в уважаемой фондовой бирже и в акциях которой директор этого исламского банка не имеет прямого или косвенного интереса на основании требований Центрального Банка;

• государственной компании, в которой директор этого исламского банка не заинтересован лично на основании требований Центрального Банка.

Положения этой статьи подразумевает, что этот директор не является исполнительным директором исламского банка.

25.5. в рамках этой статьи под определением «директор», «чиновник» или «сотрудник» подразумевается родственник или ребенок директора, чиновника или сотрудника.

Статья 26

26.1. Исламский банк имеет право предоставить аванс, заем или кредит в соответствии с положениями подпункта 4 статьи 25 при выполнении следующих требований:

• аванс, заем или кредит предоставляется в соответствии с требованиями платежеспособности, применяемыми к остальным заемщикам;

• аванс, заем или кредит предоставляется на такой же срок как и остальным заемщикам;

• предоставление аванса, займа или кредита соответствует интересам банка;

• предоставление аванса, займа или кредита было утверждено голосами не менее двух третей других директоров банка на соответствующем собрании всего совета директоров и утвердительное решение было зафиксировано в протоколе собрания.

Статья 27

27.1. Ни один исламский банк не имеет право предоставить кредит или взять на себя другие денежные обязательства на сумму, процент которой превышает ставку определенную Центральным Банком по поводу недопущения уменьшения суммы уставного капитала в результате убытков или других событий.

27.2. Подпункт 1 не распространяется на:

• сделки с другими исламскими банками, сделки с банками, получившими лицензию в соответствии с положениями Акта Финансовых Компаний от 1969 года;

• льготы на импорт или экспорт с/в Малайзию или торговлю в обмен на аккредитивы или бартерную торговлю на территории Малайзии;

• другие трансакции время от времени утверждаемые Центральным Банком.

27.3. в подпункте 1 определение «уставной капитал» имеет то же значение что и в подпункте 2 статьи 5

Статья 27 а

27а.1. Директор, менеджер или сотрудник исламского банка не имеет право предоставлять аванс, заем или кредит, сумма которого превышает сумму установленную для его полномочий или сумму установленную для конкретного банка соответствующими постановлениями.

27а.2. В соответствии с положениями этой статьи, министр имеет право направить в исламский банк письменное уведомление с требованием предоставить информацию о политике и процедурах банка по предоставлению авансов, займов или кредитов. Особенно это касается объема полномочий директора, менеджера или сотрудника исламского банка и любых изменений касательно характера этих полномочий.

Исходя из своих полномочий, министр имеет право требовать от любого исламского банка дополнить процедуру предоставления исламским банком авансов, займов или кредитов, включая объемы полномочий должностных лиц для предоставления подобных авансов, займов или кредитов.

27а.3. Любое лицо, нарушившее положения этой статьи или любые постановления в соответствии с данной статьей, считается совершившим правонарушение, за которое полагается штраф, не превышающий двадцати тысяч ринггитов, тюремное заключение или одновременно тюремное заключение и выплату штрафа.

Статья 28

28.1. Любой директор исламского банка, который прямо или косвенно заинтересован в получении аванса, займа или кредита или в предлагаемом авансе, займе или кредите обязан детально объяснить характер своего интереса совету директоров исламского банка и секретарю этого исламского банка, который обязан объявить об этом факте совету директоров.

28.2. Требования подпункта 1 не распространяется на факты, когда директор заинтересован в членстве или кредитовании корпорации, которая заинтересована в получении аванса, займа или кредита в исламском банке, если интерес директора не имеет материальной подоплеки.

28.3. Для выполнения положений подпункта 1 директор исламского банка обязан направить общее уведомление совету директоров исламского банка о своем членстве в конкретной фирме или корпорации. Поэтому такой директор рассматривается как лицо, заинтересованное в получении аванса, займа или кредита который может быть предоставлен соответствующей фирме и корпорации с момента направления общего уведомления. В запросе должна содержаться следующая информация:

• характер и степень интереса в указанной фирме или корпорации;

• интерес не должен отличаться по характеру или быть больше чем суть и степень интереса указанная в заявке на предоставление аванса, займа или кредита;

• интерес высказан на собрании совета директоров или директор предпринимает соответствующие шаги для того, чтобы она была просмотрена и прочитана на собрании совета директоров после получения.

28.4. Директор любого исламского банка занимающий должность или владеющий любой формой собственности, владение которой прямо или косвенно вступает в конфликт интересов с его должностью директора исламского банка. На общем собрании директоров директор обязан объявить о факте, сути и степени конфликта интересов при совмещении должностей.

28.5. Заявление в соответствии с положениями подпункта 4 должно быть сделано на первом собрании директоров, которое проводится:

• после его назначения директором исламского банка;

• после вступления в должность или приобретения собственности в зависимости от обстоятельств.

28.6. Секретарь исламского банка обязан довести сделанное в соответствии с положениями подпункта 1 и 4 заявление до сведения членов совета директоров на заседании, следующем сразу после получения такого заявления. Секретарь обязан также зафиксировать любое заявление сделанное в соответствии с положениями этой статьи в протоколе заседания совета директоров после его объявления или на заседании на котором оно было рассмотрено или прочитано.

28.7. Любой директор, нарушающий положения подпунктов 1 или 4 считается совершившим правонарушение, за которое полагается штраф не превышающий двадцати тысяч ринггитов или тюремное заключение сроком на три года. Может быть одновременно присуждено заключение и выплата штрафа.

Статья 29

29.1. Любой кредит, предоставленный любым исламским банком любом лицу на оплату покупок или оплату акций не должен превышать процентное соотношение рыночной стоимости акций на момент предоставления кредита на основании письменных требований Центрального Банка.

29.2. Кредит, предоставляемый лицу в соответствии с положениями этой статьи, дается на отдельный счет лица которому предоставляется кредит.

29.3. Центральный банк имеет право давать письменные распоряжения исламскому банку по поводу следующего:

• основу и метод определения рыночной стоимости акций обеспечения кредита;

• снятие средств или выплата процентов по акциям заемщику;

• замена остальных акций на акции, выступающие в качестве обеспечения кредита;

• другие необходимые аспекты.

29.4. Любой исламский банк нарушивший положения этой статьи считается совершившим правонарушение этого акта.

Статья 30

30. Любой исламский банк обязан по требованию Центрального Банка предоставить подтверждение того, что банк действует в соответствии с положениями статьи 24,25, 26,27 и 29 в любое время.

ЧАСТЬ 5. МЕЖДУНАРОДНАЯ ИСЛАМСКАЯ БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

Статья 30 а

30а.1. Никто не имеет право заниматься международной исламской банковской деятельности за исключением случаев, если речь не идет об:

• исламском банке;

• компании или международной организации с действующей лицензией на ведение бизнеса подобного типа, полученной в соответствии с положениями раздела 30В.

30а.2. Любое лицо нарушающее положения этой статьи совершает правонарушение за которое полагается штраф, не превышающий двадцати тысяч ринггитов или тюремное заключение на срок, не превышающий три года. Также может быть применено одновременно тюремное заключение и выплата штрафа.

30В.1. Компания или иностранная организация, не имеющая лицензии исламского банка, желающая заниматься международной исламской банковской деятельность на территории Малайзии должна подать в Центральный Банк письменное заявление на получение лицензии и разрешения министра в соответствии с положениями этой статьи и обязана предоставить копии следующих документов:

• копию устава или другого документа, в соответствии с которым компания или иностранная организация были созданы утвержденную старшим руководителем компании или иностранной организации;

• другие документы по требованию центрального Банка или Министра.

30В.2. При получении заявления, оформленного согласно положениям подпункта 1, Центральный Банк обязан его рассмотреть и направить министру рекомендации о целесообразности или нецелесообразности выдачи лицензии и условиях выдачи лицензии.

30В.3. При получении заявления, оформленного в соответствии с положениями подпункта 1, и рекомендациям Центрального Банка, оформленным в соответствии с положениями подпункта 2, Министр имеет право дать или отказать в разрешении на выдачу лицензии, ставить или не ставить дополнительные условия.

30В.4. Центральный Банк имеет право давать рекомендацию на выдачу лицензии, а Министр не имеет право выдавать лицензию если задачи и цели банковской структуры желающей вести бизнес, включают в себя аспекты противоречащие догмам ислама.

30С.1. Министр имеет право в любое время на основании рекомендации Центрального Банка дополнить, отозвать условия лицензии или представить новые или дополнительные условия.

30С.2. Перед выполнением каких-либо действий в соответствии с положениями подпункта 1, министр обязан уведомить соответствующий международный исламский банк и дать ему возможность направить в течение двух недель с момента получения уведомления обоснование, почему условия лицензии не должны быть дополнены или отменены, или почему не следует вводить дополнительные условия.

30С.3. Международный исламский банк обязан соблюдать условия выдачи лицензии если таковые присутствуют.

30С.4. Международный исламский банк, не выполнивший условия этой статьи, считается совершившим правонарушение, за которое полагается штраф, не превышающий двадцати тысяч ринггитов.

30D.1. В соответствии с положениями статьи 30В никто не имеет право получить лицензию и вести бизнес на основании лицензии без письменного согласия министра в следующих случаях:

• если компания, ее уставной капитал потерпели убытки или сумма уставного капитала стала меньше минимально допустимых пределов;

• если иностранная организация, ее основные фонды потерпели убытки и стали меньше допустимых пределов.

30D.2. В этой статье определения имеют следующую трактовку:

• «уставной капитал» -выплачиваемый капитал, резервы и другие источники капитала, определенные письменным постановлением Центрального Банка;

• «минимальная сумма уставного капитала» — определенная Министром на основании рекомендации Центрального Банка и опубликованная в официальной газете сумма уставного капитала или сумма основных фондов, которая должна постоянно находиться в наличии у международного Исламского Банка;

• «основные фонды» денежные обязательства иностранных организаций за пределами Малайзии которые необходимо определить и подсчитать в соответствии с письменными требованиями Центрального Банка.

30D.3. Определение минимальной суммы в соответствии с положениями подпункта 3 должно соответствовать испытательному периоду банка, который должен быть не менее трех месяцев. Срок дополнительно указывается в уведомлении.

30E.1. Во избежание сомнений эта статья является официальным подтверждением того что международный исламский банк обязан следовать положениям этого акта при ведении международной исламской банковской деятельности. Все положения этого акта, распространяющиеся на исламские банки, касаются в равной степени и международных исламских банков. Информация, касающаяся исламского банка равнозначно касается и международного исламского банка, если в статье не сказано иное.

30Е.2. министр имеет право издавать указы по поводу изменений в трактовках указанных вы подпункте 1 по рекомендации Центрального Банка. Указы должны быть опубликованы в официальной газете.

ЧАСТЬ 6. ПОЛНОМОЧИЯ НАДЗОРА И КОНТРОЛЯ В ИСЛАМСКИХ БАНКАХ

Статья 31

Центральный банк имеет право на конфиденциальную проверку бухгалтерских книг, счетов и сделок любого исламского банка, его представительства за пределами Малайзии.

Статья 32

Министр имеет право направить Центральному Банку указание о проведении конфиденциального расследования состояния бухгалтерских книг, счетов и сделок исламского банка если у него есть основания предполагать что банк ведет деятельность, которая вредит интересам депозиторов и кредитов, у банка недостаточно активов для выполнения обязательств перед гражданами или банк нарушает положения этого акта или Постановления Центрального Банка Малайзии от 1958 года.

Статья 33

33.1. Выполняя положения подпункта 2, исламский банк обязан предоставить центральному Банку доступ к бухгалтерским книгам, счетам и сделкам. Кроме этого банк обязан предоставить другую информацию, требуемую Центральным Банком для проведения расследования в соответствии с положениями статьи 31 или 32.

33.2. Предоставление бухгалтерских книг, счетов и документации не должно нарушать обычный порядок работы соответствующего банка и не должно осуществляться на территории, где обслуживаются клиенты.

33.3. Любой исламский банк, не предоставивший доступ к своим бухгалтерским книгам, счетам и документации или к помещению для проведения проверки в соответствии с положениями подпункта 1, считается совершившим правонарушение, за которое полагается штраф, не превышающий четыре тысячи ринггитов за каждый день просрочки.

33.4. В рамках расследования проводимого Центральным Банком в соответствии с положениями статьи 31 или 32 представители Центрального Банка рассматриваются как государственные служащие в рамках уголовного кодекса.

Статья 34

34.1. Положения этого акта не подразумевают полномочия министра дать распоряжение Центральному Банку и полномочия центрального банка расследовать деятельность любого частного лица за исключением случаев, указанных в положениях статьи 31 и 32. В случае если в результате проверки исламского банка Центральным Банком в соответствии с положениями этого акта была случайно получена информация подобного рода, то такая информация рассматривается как конфиденциальная информация между проверяемым банком и Центральным Банком.

34.2. Положения этой статьи не ограничивают полномочия Верховного Суда или Судья согласно акту о Банковских книгах от 1949 года или запрещают выполнение постановлений, выпущенных на основании положения этого акта.

34.3. Сотрудники исламского банка или другие люди, обладающие доступом к записям, журналам, банковской корреспонденции или материалам, касающимся счетов частных лиц, не имеют права предоставлять, распространять или обнародовать информацию касательно денежных средств и других особенностей счетов без письменного согласия центрального банка. Предоставление, распространение и обнародование возможно в следующих случаях:

• наличие разрешение клиента или его личного представителя на обнародование подобной информации;

• банкротство клиента;

• проверка платежеспособности клиента при справедливых и прибыльных коммерческих сделках.

34.4. Положения подпункта 3 не распространяется на обнародование информации или документа:

• директору, чиновнику или сотруднику Малазийской Корпорации Страхования Депозитов (здесь и далее «Корпорация»), созданной в соответствии с Актом о Малазийской Корпорации Страхования Депозитов от 2005 года, где подобное обнародование необходимо для выполнения полномочий, функций или обязанностей корпорации или директоров, чиновников, сотрудников или агентов корпорации в соответствии с положениями этого акта;

• аудиторам назначенным в соответствии со статьей 17, чиновникам или сотрудникам банка- резидентам Малайзии.

34.5. Лицо, нарушающее положения этой статьи, считается совершившим правонарушение, за которое полагается штраф, не превышающий сорок тысяч ринггитов или тюремное заключение на срок, не превышающий три года. Может применять одновременно тюремное заключение и штраф.

Статья 35

35.1. Каждый исламский банк обязан направлять в Центральный Банк отчет о выданных авансах займах и кредитах выданных ими в указанный Центральным Банком срок и в определенной Центральным Банком форме:

• корпорациям, связанным с банком в соответствии с положениями статьи 6 акта о Компаниях от 1965 года;

• корпорациям и государственным компаниям, указанным в подпункте 4 статьи 25;

• частным лицам, в которых заинтересованы фирмы или корпорации, в которых прямо или косвенно заинтересованы их директора в соответствии с положениями статьи 28. Речь не идет об авансах, займах и кредитах, детали которых были описаны в предыдущих статьях.

35.2. Если при рассмотрении данных, предоставленных исламским банком в соответствии с положениями подпункта 1, Центральный Банк придет к выводу, что предоставление подобного аванса, займа или кредита противоречит интересам депозиторов этого банка, то Центральный Банк имеет право запретить банку предоставление дальнейших авансов, займов, кредитов. Центральный Банк также имеет право установить ограничения на предоставление подобных услуг. Кроме этого, Центральный Банк имеет право издать постановление о необходимости предоставления обеспечения возврата выданных авансов, займов или кредитов и определить формат обеспечения.

35.3. Любой исламский банк, по поводу которого было выпущено постановление Центрального Банка, имеет право подать письменную апелляцию министру, который в свою очередь имеет право согласить, подтвердить, дополнить или отозвать постановление Центрального Банка.

Статья 36

Любой исламский банк, который приходит к выводу о своей неспособности выполнить свои обязательства или в скором времени прекратит платежи, обязан немедленно проинформировать Центральный Банк об этом факте.

Статья 37

37.1. В случае, если:

• исламский банк информирует Центральный Банк:

• о своей невозможности выполнять свои обязательства;

• о скором прекращении платежей;

• исламский банк неспособен выполнять свои обязательства или прекратил платежи;

• после проведения расследования в соответствии с положениями статьи 31 или 32 Центральный Банк приходит к выводу, что исламский банк:

• ведет нерациональную или нечестную деятельность;

• станет в скором времени не способен выполнять свои обязательства или прекратит платежи;

• нарушил или не выполнил положения этого акта;

• нарушил или не выполнил условия предоставленной ему лицензии;

• ведет деятельность, нарушающую интересы своих депозиторов,

Центральный Банк имеет право предпринять одно из следующих действий, указанных в подпункте 2 по своему усмотрению.

37.2. В соответствии с положениями подпункта 1 Центральный Банк имеет право:

• выпустить постановление, касающееся конкретного банка о выполнении рекомендаций предоставленных Центральным Банком для исправления ситуации и выпускать дальнейшие постановления, касающиеся деятельности конкретного банка;

• запретить банку предоставлять авансы займы или кредиты на определенный период времени и поставить другие условия по своему усмотрению;

• снять с должности директоров и назначить других лиц на эти должности;

• назначить советника по надлежащему ведению банковской деятельности;

• взять на себя контроль и вести банковскую деятельность банка или назначить человека, который будет контролировать и вести банковскую деятельность банка;

• направить в Верховный Суд петицию о прекращении деятельности банка в судебном порядке/

37.3. При назначении Центральным Банком:

• лица на должность директора в соответствии с параграфом с подпункта 2;

• советника по надлежащему ведению банковской деятельности в соответствии с положениями параграфа (d) подпункта 2;

• взятии контроля и ведении деятельности банка в соответствии с параграфом е подпункта 2,

Центральный Банк имеет право установить размер вознаграждения и характер расходов, которые банк обязан оплатить назначенному лицу

Статья 38

В случае действий Центрального Банка в соответствии с положениями параграфа с подпункта 2 статьи 37 по отношению исламского банка становятся действительными следующие положения:

• члены банка или акционеры теряют право избирать директора вместо уволенного Центральным Банком не зависимо от положений Акта о Компаниях от 1965 года и устава банка;

• любой директор, уволенный с занимаемой должности обязан сложить с себя полномочия и не имеет права требовать какой-либо компенсации за убытки или проблемы в связи с завершением полномочий;

• увольнение или назначение на должность в соответствии с положениями этого параграфа является окончательным и не подлежит обжалованию в каком-либо суде.

Статья 39

39.1. В случае перехода контроля над банком к Центральному Банку или назначения Центральным Банком ответственного лица за контроль деятельности банка в соответствии с положениями параграфа е подпункта 2 статьи 37, Центральный Банк или ответственное лицо обязана продолжать контролировать и продолжать вести деятельность банка от имени банка пока Центральный Банк не придет к выводу, что назначение ответственного лица или его контроль больше не нужны.

39.2. В случае контроля деятельности исламского банка со стороны Центрального Банка или назначения ответственного лица (параграф е, подпункт 2, статья 37), на основании заявления банка, Верховный Суд имеет право отменить контроль деятельности банка с указанной на постановлении суда даты, если придет к выводу об отсутствии необходимости контроля деятельности банка со стороны Центрального Банка для защиты интересов депозиторов банка.

39.3. Центральный банк обязан опубликовать уведомление в официальной газете о переходе контроля над банком, назначении ответственного лица или прекращении контроля (параграф е подпункта 2 статьи 37).

Статья 40

40.1. Исламский банк обязан передать ведение деятельности центральному банку или назначенному ответственному лицу, предоставить помещение и удобства для работы представителей Центрального Банка в случае перехода контроля над банком к Центральному Банку или назначенному ответственному лицу на основании положений параграфа е подпункта 2 статьи 37.

40.2. Любой не выполнивший положения подпункта 1 или требования Центрального Банка по этому поводу исламский банк, считается совершившим правонарушение, за которое полагается штраф, не превышающий четыре тысячи ринггитов за каждый день просрочки.

Статья 41

Любое упоминание термина «Исламский Банк» подразумевает также филиал исламского банка.

Статья 42

42.1. Центральный Банк имеет право с согласия министра издать постановление о запрете ведения банковской деятельности или выполнения конкретных операций, связанных с банковской деятельностью в целях защиты интересов депозиторов исламского банка.

42.2. Центральный Банк имеет право с согласия Министра подать заявление в Верховный Суд о начале или возобновлении судебных заседаний по поводу деятельности банка. Постановление действительно в течение полугода.

42.3. Действия лицензии банка в соответствии с положениями этого Акта приостанавливается на срок действия постановления указанного в подпункте 1.

42.4. Центральный Банк обязан опубликовать уведомление о постановлении указанном в подпункте 1 в официальной газете.

Статья 43

43.1. Перед внесением дополнений или изменений в устав банка или другой документ, на основании которого банк был создан, любой исламский банк обязан письменно уведомить об этом факте Центральный Банк для получения утверждения дополнений или изменений.

43.2. Любой исламский банк обязан в течение трех месяцев с момента внесения дополнений или изменений в устав банка или другой документ, на основании которого банк был учрежден, подать Министру посредством Центрального Банка письменное уведомление (нотариально заверенное и с подписью руководства банка) о характере дополнений или изменений.

43.3. Любой исламский банк, не выполнивший требования подраздела 1 или 2, считается совершившим правонарушение, за которое полагается штраф в размере две тысячи ринггитов за каждый день просрочки.

ЧАСТЬ 7. РАЗНОЕ

Статья 44

44.1. К правительству, центральному банку, чиновнику Центрального Банка никто не имеет права предпринимать какие-либо действия, выставлять какие-либо претензии или требования по поводу выполняемых или не выполняемых ими действий при выполнении своих полномочий в соответствии с положениями этого Акта .

44.2. В рамках этой статьи Министр и любой государственный служащий рассматриваются в качестве представителей правительства. Руководитель, заместитель руководителя Центрального Банка или любое лицо назначенное Центральным Банком в соответствии с положениями параграфа c, d или e подпункта 2 статьи 37 рассматриваются как представители Центрального Банка.

Статья 45

45. 1. В случае сворачивания деятельности исламского банка в соответствии с параграфом 37(2)(f) процедура ликвидации проводится в соответствии с требованиями, указанными в статье 10 Акта о Правительственных Процедурах от 1965 года и подпункте 2. Выплаты депозиторам являются перво приоритетными перед другими денежными обязательствами банка и выплачиваются следующим образом:

• исламские попечительские депозиты;

• другие виды исламских депозитов.

45. В случае назначения ликвидатора в соответствии с положениями параграфов 37(2)(d) или (e) или ликвидации исламского банка в соответствии с положениями параграфа 37(2)(f) все расходы, пошлины и затраты включая гонорар ликвидатора выплачивается из активов исламского банка перед выполнением других выплат.

Статья 46

46.1. Любое лицо являющееся директором или менеджером исламского банка, кто:

• не смог предпринять необходимые меры для обеспечения соответствия банка требованиям этого акта и Постановления Центрального Банка Малайзии от 1958 года (здесь и далее «Постановление»);

• не смог предпринять необходимые меры для обеспечения правильности отчетов, отправляемых в соответствии с требованиями этого акта или постановления,

считается совершившим правонарушение, за которое полагается штраф в размере не более двадцати тысяч ринггитов или тюремное заключение. Может также применяться одновременно тюремное заключение и штраф.

46.2. Любое обвиненное в соответствии с положениями подпункта 1лицо имеет право на защиту и доказательство что у него были достаточные основания, что в обязанности другого человека входило обеспечение соответствия требованиям этого акта или постановления, правильности предоставления информации и что этот человек был компетентным и соответствовал занимаемой им должности.

46.3. Никто не может быть приговорен к тюремному заключения за правонарушения, указанные в подпункте 1 если суд придет к выводу, что правонарушения совершены не предумышленно.

Статья 47

Любой директор, менеджер, доверенное лицо, аудитор, служащий или агент любого исламского банка, который:

• предумышленно вносит или способствует внесению неправильных записей в любую банковскую книгу, отчет, выписку или подтверждение бизнеса, дел, сделок, условий, активов или счетов банка;
• предумышленно забывает сделать или способствует забыванию внесения записи в любую банковскую книгу, отчет, выписку или подтверждение бизнеса, дел, сделок, условий, активов или счетов банка;
• предумышленно изменяет, удаляется, прячет или уничтожает или способствует произведение подобных операций с записью в любой банковской книге, отчете, выписке или подтверждении бизнеса, дела, сделок, условий активов или счетов банка,

считается совершившим правонарушение, за которое полагается штраф, не превышающий пятидесяти тысяч ринггитов или тюремное заключение на срок, не превышающий пять лет.

Статья 48

48.1. В случае совершения нарушений положений этого акта со стороны корпорации, фирмы, общества или группы людей, то лицо, которое на момент совершения правонарушения числилось директором, менеджером, секретарем считается виновным в совершении правонарушения если не докажет, что правонарушение было совершено без его согласия или ведома и что он предпринял все возможные попытки для противостояния совершению правонарушения с учетом характера его полномочий и сопутствующих обстоятельств.

48.2. В случае ответственности лица за совершение правонарушения с соответствии с положениями этого акта или выплаты штрафа за какое-либо действие, упущение, недосмотр или некомпетентность любого клерка, помощника агента при выполнении своих служебных обязанностей или действующим от имени вышеуказанного лица агентом, клерком или помощником агента при выполнении своих служебных полномочий ответственность несет руководитель.

Статья 49

Любой директор, чиновник или сотрудник исламского банка или другие лица, получающие вознаграждение в исламском банке, просящие или соглашающиеся на получение каких-либо подарков, комиссионных, вознаграждений, услуг, пособий, собственности или ценных вещей ради собственной выгоды от любого лица, не являющегося сотрудником банка, добивающиеся или старающиеся добиться получения для другого лица какого-либо аванса, займа или кредита в этом банке, получения для другого лица право на покупки или скидку на любое платежное поручение, закладную, чек, вексель или другие обязательства банка, разрешения кому либо пользоваться овердрафтом, считается совершившим правонарушение за которое полагается штраф в размере не превышающем двадцати тысяч ринггитов ил и тюремное заключение сроком не более трех лет. Может применяться одновременно тюремное заключение и выплата штрафа.

Статья 50

Любой исламский банк игнорирующий или не соблюдающий положения этого акта и других постановлений, изданных в соответствии с этим актом, в которых штраф четко не указан, считается совершившим правонарушение за которое полагается штраф не превышающий пятидесяти тысяч ринггитов.

Статья 51

51.2. Руководитель центрального Банка по согласованию с министром имеет право установить штраф, не превышающий сумму максимального штрафа для лиц, совершивших правонарушение. 51.2. Деньги, получаемые руководителем Центрального Банка в форме штрафа в соответствии с положениями подпункта 1, будут направляться и составлять часть Единого Фонда.

Статья 52

Все обвинения по поводу правонарушений в соответствии с положениями этого акта должны утверждаться генеральным прокурором.

Статья 53

53.1. Центральный Банк имеет право время от времени издавать с согласия Министра постановления для введения в действие положений этого акта.

53.2. Без учета общей формулировки подпункта 1, эти постановления будут издаваться для того, чтобы:

• обеспечить контроль Центрального Банка за приобретением и оборотом акций корпораций в исламских банках, приобретением и использованием недвижимого имущества со стороны исламского банка;

• обеспечить контроль Центрального Банка за приобретением и партнерством исламских банков в компаниях с неограниченной ответственностью;

• обеспечить контроль Центрального Банка за предоставлением кредитов лицам на финансирование приобретения или аренды недвижимого имущества, акций и контрактов в потребительских кредитах и кредитах на приобретение товаров;

• предоставить схему предоставления информации директорами исламских банков на советах директоров о количестве и описании акций в любой корпорации которые находятся или доверены ведению банка, или которые полагаются банку, в которых они прямо или косвенно материально заинтересованы и характера их интересов: партнер, директор, менеджер или агент в любой фирме или корпорации;

• схему предоставления информации исполнительными директорами, чиновниками и сотрудниками банка совету директоров исламских банков и другим лица, как может быть указано в постановления касательно следующих видов интереса их, их супругов или детей;

• количество и описание любых акций в любой корпорации находящихся введении исполнительного директора, чиновника, сотрудника, супруги или ребенка, или акциями, на которые он имеет право или в которых он косвенно или прямо материально заинтересован;

• характер любого интереса: партнер, директор, менеджер или агент в любой фирме или корпорации;

• другие активы;

• другие аспекты касательно регулирования и контроля деятельности международного исламского банка.

53A. Для введения в действие положений этого акта Центральный Банк или Министр имеет право выпускать руководства, циркуляры или постановления необходимые для выполнения положений этого акта.

Статья 54

Исламский банк не имеет право обслуживать граждан в выходные банковские дни в соответствии с постановлением статьи 57.1 Банковского Акта от 1973 года.

Статья 55

Исламский банк, учрежденный в соответствии с положениями акта о Компаниях от 1965 года должен выполнить положения этого акта. В случае несоответствии или конфликтов трактовок положений, положения этого акта считаются превалирующими.

Статья 56

По рекомендации Центрального Банка министр имеет право освободить на определенных условиях или без них любой исламский, международный исламский банк или любое другое лицо от выполнений положения этого акта на основании рекомендации Центрального Банка.

ЧАСТЬ 8. КОСВЕННЫЕ ДОПОЛНЕНИЯ

Статья 57

57.1. Раздел 2 Банковского акта 1973 года дополнен:

• после определения «депозитор» было добавлено новое определение: Исламский банк — банк лицензированный в соответствии с положениями Исламского Банковского акта от 1983 года

• после определения «другой лицензированный банк» в определении «другие обязательства по депозитам», «обязательства по предъявлению», «временные обязательства» были введены слова «любой исламский банк»;

• статья 9 Банковского Акта от 1973 года была дополнена посредством следующей замены в параграфе (b) подпункта 1:

• ни один из банков не имеет право включать в себя такие слова как «Центральный», «Содружество», «Федеральный», «Федерация», «Малайзия», «Малазийский», «Национальный», «Резервный» или «Государственный»;

• слова «исламский» или «мусульманский» или другие слова, подтверждающие, что речь идет об исламской банковской деятельности на национальном, английском или другом языке;

• статья 59 банковского акта от 1973 года была дополнена посредством удаления слова в конце параграфа (b) подпункта 1. Была заменена точка с запятой на точку в конце параграфа с этого подпункта статьи и добавлен новый параграф;

Статья 58

58.1. Статья 4 акта о компаниях от 1965 года была дополнена вводом определения «банковская корпорация» после слов 1973 год и «исламский банк» как указано в исламском банковском акте от 1983 года.

58.2. статья 218 акта о компаниях 1965 года была дополнена посредством замены параграфа (j) подпункта 1 на следующее:

• компания получила лицензию в соответствии с положениями банковского акта от 1973 года исламского банковского акта 1983 года и что лицензия была отозвана, истек срок действия и лицензия не была продлена.

Статья 59

59.1. Статья 2 Постановления Центрального Банка Малайзии от 1958 года (здесь и далее «Постановление») была дополнена:

• дополнением после точки с запятой в конце определения «банк» слов исламский Банковский Акт от 1983 года;

• дополнением новых определений после слова «Руководитель»;

• обязательства по инвестиционным счетам касательно исламских банков- обязательства по депозитам положенных депозиторами в банк на определенный период времени по договоренности для распределения прибылей и убытков банка при инвестировании таких средств;

• «исламский банк» — банк, лицензированный в соответствии с положениями Исламского Банковского Акта от 1983 года;

• добавление после «касательно банка» в определении «другие депозитные обязательства» слов кроме исламского банка и добавление после точки с запятой следующих слов. В определении «исламский банк» подразумеваются обязательства по депозитам в этом банке кроме накопительного, инвестиционного счетов, обязательств по предъявлению или временных обязательств другого банка или Центрального Банка;

• статья 37 постановления была дополнена:

• добавлением слова «кроме исламского банка» слов выплачиваемых банком или банку в параграфе (b) подпункта;

• добавлением слов «кроме исламского банка» после слов каждый банк а в параграфе © подпункта 1 и заменой точки с запятой на точку в конце этого параграфа;

• добавление параграфа (d) после параграфа © подпункта 1:

• размер резервов которые должны храниться в каждом исламском банке, на основании постановления центрального банка выраженных в процентом соотношении счетов по предъявлению, инвестиционных счетов, временных и других депозитных обязательств в малазийской или другой валюте, утвержденных министром на основании рекомендации совета;

• добавление слова «или» после слов параграфа с подпункта 2

59.3. статья 41 Постановления была дополнена посредством замены слов «банки или группы банков» в первом параграфе на слово "банки кроме исламских банков или группы подобных банков. Это не повлияет на значение слова «исламские банки или группа исламских банков» .

59.4. Статья 42 Постановления дополнена словом Исламский Банковский Акт от 1983 года вместо слов Банковский Акт от 1973 года.

59.5. Статья 51 Постановления была дополнена:

• удалением слов процентные ставки в параграфе (a) подпункта 4;

• удалением слова проценты в параграфе (b) подпункта 4.

Статья 60

Статья 2 Акта о Финансовых Компаниях 1969 года была дополнена заменой слова «ведение банковской деятельности в Федерации» в определении «банк» на слово «в соответствии с положениями Банковского Акта от 1973 года» или Исламский Банк, лицензированный в соответствии с положениями Исламского Банковского Акта от 1983 года.