Текст:Маргрит Кеннеди:Почему нам нужна монетарная инновация

Почему нам нужна монетарная инновация

Автор:

Маргрит Кеннеди

Предмет:

Деньги

В этой лекции я рассмотрю вопрос: «Почему нам нужна монетарная инновация».

Во-первых, я расскажу о трех неправильных утверждения относительно денег;

Во-вторых, я объясню три результата этих ложных утверждений;

И в-третьих, я предложу три решения проблемы денег.

Что такое деньги? Сначала о хорошем. Деньги это один из самых гениальных изобретений человечества. Они помогают обмена товарами и услугами, преодолевая недостатки бартера, таким образом создают возможность специализации, которая является основой цивилизации. Почему же мы имеем проблему денег? А тут плохие новости. Почти всегда за всю историю оборот денег был основан на оплате кредитных процентов. Проценты вели сложных процентов. Сложные проценты приводили к экспоненциального роста. А экспоненциальный рост в свою очередь оказывается нереальным. Поэтому чтобы понять как денежная система работает, надо рассмотреть и понять три основные ошибочные утверждения о них.

1. Чтобы преодолеть заблуждение о росте, будто «деньги основанные на кредитных процентах могут расти постоянно», нам нужно понять три основные примеры зростан. Кривая А показывает пример нормального роста в природе. Как растения, и животных, сначала организм растет быстро на ранних стадиях своей жизни, затем рост замедляется и когда организм достигнет оптимальных своих размеров, рост вообще прекращается. Кривая В показывает пример линейного роста. То есть чем больше станков тем больше вырабатывается деталей, тем больше потребление электроэнергии и т.д. Этот вид роста не очень важен для нашего анализа. Но понятно, что даже такой рост на ограниченной планете конце концов приведет к проблемам. Кривая С представляет собой экспоненциальный рост, важный и меньше понятный пример роста. Оно противоположно кривой А, здесь сначала рост происходит очень медленно, затем ускоряется и наконец достигает невероятных темпов. В физическом мире этот вид роста присутствует только в ненормальных вещах, например при болезнях и как правило приводят к смерти. Рак например развивается именно экспоненциальным ростом. Используя эту аналогию можем сказать, что кредитные проценты это раковая болезнь на нашей социальной и экономической системе. Потому что основаны на процентах и ​​сложных процентах деньги удваиваются через регулярные промежутки времени, это соответствует экспоненциальному росту: в 3% сложного процента это занимает 24 года; в 6% это занимает 12 лет, у 12% это занимает 6 лет. Если бы мы положили одну копейку в 1 году нашей эры под 5% годовых, то в 1990 году мы получили бы 134 миллиона пуль золота каждая весом с нашу Землю (по цене золота в этом году). Но практически это не возможно!

2. Еще одной причиной того, что влияние процентного механизма на нашу денежную систему трудно понять, является его частичная замаскованисть.Большинство людей считает, что они платят проценты только тогда, когда берут деньги в кредит, и, если уплата процентов нежелательна, достаточно просто не брать деньги в кредит. Но они не понимают, что каждая цена, которую мы платим, содержит в себе определенное количество кредитного процента. Эта доля колеблется для товаров и услуг, которые мы покупаем в соответствии с величиной затраченного капитала. Несколько примеров из повседневной жизни наглядно иллюстрируют эту разницу. Доля оплаты процентов по кредитам (капитальных затрат) в плате за вывоз мусора составляет 12%. Тогда доля процентов относительно невысока, так как преобладающими являются расходы по заработной плате. Положение меняется для цены за питьевую воду для которой доля расходов оплаты процентов составляет уже 38%. Для платы за пользование квартирами социального жилищного фонда эта доля составляет уже 77%. В среднем мы платим около 40% кредитных процентов до цен наших товаров и услуг. В средние века люди платили «десятину» от их дохода или производства феодальном землевладельцу. В этом плане их выгоды были лучшими чем наши сегодня, когда почти половину каждого нашего доллара мы отдаем владельцам крупных капиталов. И об этом в объяснении следующей ложной мысли.

3. Ошибка «Справедливости» звучит так: «Каждый имеет равные возможности в этой денежной системе». Так как каждый платит проценты когда берет деньги в кредит и каждый получает проценты по вкладам, то на всех эта денежная система одинаковое влияние. На самом деле все наоборот, есть большая разница между теми, кто получает и теми кто платит в этой системе.Сравнивая получения и уплаты процентов десяти равных частей 2500000 семей Германии, график показывает, что 80% населения платят почти в два раза больше процентов, чем они получают, 10% получают почти столько как платят и еще 10% получают в два с половиной раза больше чем платят процентов (то есть они получают деньги, которые платят им 80% населения).Это показывает нам почему богачи богатеют, а беднота беднеет. В Ничеччини в 2004 году, это равнялось передачи около 1 биллиона каждый день от тех, кто работает для зарабатывания денег, тем кто заставляет их деньги «работать» на них. Но видели ли вы когда-нибудь чтобы деньги работали? Другими словами, наша денежная система запускает в действие скрытый механизм перераспределения, который непрерывно переводит деньги от подавляющего большинства к маленькой меньшинства, создавая социальное неравенство, которая через некоторое время подорвет любую демократию.

Во-первых результатом этих недостатков нашей денежной системы стало то, что между 1950 и 2001 годами каждая немецкая марка потеряла 80% своей цены, т.е. составляет 20 пфенингив, и это самая валюта в мире. Большинство людей считают, что инфляция является неотъемлемой составляющей каждой экономической системы, потому что нет ни одной страны без инфляции. И поскольку инфляцию воспринимают как должное, экономисты и большинство людей считают, что проценты нужны для того чтобы нейтрализовать инфляцию. Примерно через два года после каждого повышения процентов наступает повышение инфляции. Поэтому, если бы мы победили проценты, то заодно победили бы инфляцию. В существующем порядке денег мы сталкиваемся с ужасным выбором: либо экономический, или экологический коллапс. Только пока государственные и частные долги растут, следуя за патологическим приростом системы денег, экономика может функционировать.Это означает, что нам нужен экономический рост любой ценой, что неизбежно приведет к экологической катастрофе невероятных размеров.

Во-вторых, результатом процентной системы является неровный прирост различных секторов экономики. Сравнивая три различные индикаторы прироста между 1950 и 1995 годами в Германии мы находим, что денежно-кредитные активы увеличились в 461раз, валовой национальный продукт увеличился в 141 раз а зарплата (без учета налогов) выросла лишь в 18 раз, а затем снизилась до уровня семидесятых лет. Если бы наше тело выросло в 18 раз за определенное время, а голова у 461 раз, когда ноги только в 18 раз, то это всеми воспринялось бы болезнь. Но немногие понимают, что этот дисбаланс указывает на болезнь в нашей экономической системе. Отсутствие общественного обсуждения этой проблемы свидетельствует о распространенной денежной неграмотность общества.

В-третьих экспоненциальный рост денежной системы основанной на кредитных процентах, создает огромную денежную нестабильность. В отличие от таких мерил, как метр или килограмм, курс валюты меняется почти ежедневно. Благодаря этой нестабильности, объем глобальных спекулятивных денежных операций между 1974 и 2000 годами увеличился до 97%, а объем операций с реальными товарами и услугами, включая туризм, составил 3%. В 2001 году ежедневный объем торговли превысил 2000 млрд. в то время как в 70-х он составил 20-30 млрд.. долларов. То делает положение опасным, состоит в том, что все валютные и золотые резервы всех центральных банков мира составляют лишь объем сделок сделанными с семи до восьми часов, торговые цунами нависает над нашей глобальной финансовой системой, потому что нет практически ни одного учреждения, которое имеет достаточные резервы, для вмешательства в кризисную ситуацию. Маленькая нисходящая тенденция начиная с 2000 года, это результат введения Евро, которое закончило валютные спекуляции среди европейских стран.

Сегодня экономисты всего мира смотрят на деньги, как на нейтральную измерительную рейку, не играет решающей роли в экономических решениях. И недавние исследования клуба Рима доказывают, что это не так. Сейчас деньги не нейтральны. Фактически они действуют как пылесос, постоянно высасывают средства из некоторых регионов с более низкими доходами и перераспределяя их регионам с более высокими доходами. То, что нам нужно сегодня, - это другая перспектива денег, которая позволит наконец использовать весь потенциал одного из наиболее оригинального изобретения человечества, чтобы помочь осуществить мечту об обеспечении каждого основными предметами первой необходимости. Одним из первых решений должно быть замена прибыли с капитала (вознаграждение вкладчику) - «платой за простой» (или «платой за незаконное присвоение), это цена задержки денег по тому же принципу как и задержка других вещей, например использование железнодорожного вагона или корабля. Никто не платит вознаграждение за его возвращение в оборот, но платят за то пользуются вагонами. Это главное, что мы должны сделать с деньгами, чтобы решить многие проблемы, которые созданы системой получения прибыли с капитала.

В 1932-1933 годах небольшой городок Вергль начало один из первых модельных экспериментов на базе книги Сильвио Гезеля «Естественной экономический порядок» (1916р.). Город выпустило в обращение 5490 «рабочих сертификатов», обеспеченных эквивалентной суммой обычных шиллингов в банке. Эти деньги теряли ежемесячно 1% своей стоимости. Марка цене 1% должна была наклеиваться на банкноту и таким образом удерживать уровень ее стоимости. В результате рабочие сертификаты обращались 463 раза за следующие 13,5 месяцев, обеспечив обмен товаров и услуг на сумму 2283840 шиллингов (5490 * 463). В то время как большинство стран Европы страдали от безработицы, Вергль уменьшил уровень безработицы в себя на 25% за один год. Доходы от местных налогов выросли на 35%, а вклады в общественные работы - на 220%. Прибыль полученная управлением, которое добилось перехода денег из рук в руки, быстро увеличилось на 12% 5490 шиллингов, то есть составила 658 шиллингов. Эта небольшая сумма была использована на общественные нужды, а значит прибыль получила не какая-то один человек, а целая община. Однако, когда 130 общин Австрии заинтересовались этим, чтобы перенять эту модель, Австрийский национальный банк усмотрел в этом угрозу своей монополии и запретил печатание любой местной валюты.

Второе решение принято Шведским JAK (Jord Arbade Kapital = земля, труд, капитал) - членами банковской системы. Возможно это самая дешевая система, которая обеспечивает предоставление беспроцентных займов. С тех пор, как она была основана, она имеет достаточное количество денег в обращении. В Швеции около 26 тыс. человек пользуются этой системой и годовой оборот денег в 2004 году составил около 60 млн. евро. Основной принцип прост: люди начинают с укладки своих денег несколько месяцев, для того, чтобы получить достаточное количество бонусных баллов для получения займа. Получив ссуду они сразу продолжают вкладывать и в конце, когда им нужно отдавать кредит, они уже имеют 90% суммы займа по вкладам, которые они могут снимать со счета для погашения кредита после шести месяцев.Система является целостной, и личные вклады и займы все время уравновешены. Заемщик одновременно становится и кредитором и передает дальше следующей лицу возможность получить беспроцентный заем, а тот - другому, и так далее. Получение займа, когда деньги дороже (из-за инфляции), уравновешивается тем, что когда деньги вкладываются, они стоят меньше.Поэтому не нужно включать инфляционную поправку, которая является частью обычной ссуды, как мы увидим. Сравнение уплаты займа в 200 тыс. шведских крон (Skr) продолжительностью 25 лет в обычном банке и в банке JAK, показывает каким образом идет работа. Тогда, как обычный банк дебетует в среднем 8%, что составляет ежемесячно 1568 Skr, банк JAK дебетует почти такую ​​же сумму - 1511 Skr в месяц (погашение - 667 Skr, 2% комиссионных - 190 Skr и ежемесячный вклад - 654 Skr, т.е. платежи , которые прилагаются).Также общую сумму за 25 лет в 453300 Skr в банку системы JAK сравниваем с суммой в 470000 Skr в традиционном банку. Но в конце 25 лет оказывается большая разница, когда в обычном банке нет сбережений, а в банку системы JAK погашено 90% займа, то есть 196200 Skr. Для страхования риска заемщикам нужно купить акции по цене 2% от суммы займа в кооперативе JAK.Их можно вернуть в тот же год, когда сумма полностью будет выплачена. Но одной из самых больших преимуществ является тот факт, что в системе JAK проценты и комиссионные не увеличиваются за период погашения.Процентные расходы в обычном банке с процентной ставкой 8%, включает четыре компонента: вознаграждение за работу банка (обычно около 1,7%), премии за риск (или страхование, в случае, если заем не может быть выплаченной, примерно 0,8%), премия за ликвидность (в качестве вознаграждения лицу, которое отказывается от претензии на свою собственную ликвидность, в данном случае 4%), и инфляционное корректировки (чтобы возместить расходы кредиторов из-за инфляции, в данном случае 1,5%). Если бы мы приняли стимул оборота или налог на присвоение, т.е. плата за деньги, которые не пошли в дело, мы могли бы избежать премии за ликвидность 4%, что вдвое уменьшило бы расходы на заем, а через некоторое время и судьбу процентов во всех ценах. Если бы мы приняли систему JAK, то можно было бы разделить еще на два, потому что в этой системе лишь 2% заемных затрат, необходимой для работы самого банка. Сравнение стоимости кредита в обычной банковской системе; системе стимулирования (демередж), и JAK системе показывает насколько смогут снизиться цены при системе стимулирования обращения денег и при JAK системе. Если бы вся банковская система действовала по принципу JAK системы, то мы имели бы устойчивую систему денег. Каким бы это облегчением было для большинства людей. Это означало бы проекты социальные, культурные, экологические, которые сейчас не окупаются, смогли бы стать экономически жизнеспособными. Совершенно новая культура может развиться и разрыв между богатыми и бедными начнет постепенно уменьшаться.

Решение 3 вводит понятие «дополнительные валюты», как наиболее эффективный способ борьбы с негативными последствиями процентов и экономической глобализации. Дополнительные валюты это средство оплаты со встроенной целью, не заменяет существующую валюту а дополняет ее.Преимущественно в тех областях в которых существующая денежная система работает не очень хорошо: социальные, культурные, экологические проекты, новая идея может справиться без отягощения налогоплательщиков, или привлечение дополнительных расходов. Дополнительные валюты является мощным инструментом для укрепления экономической жизнеспособности определенного социального сектора или географически ограниченного региона, каждый из которых имеет собственные специфические интересы и возможности. Они доказали свою возможность поддержания и укрепления экономики, особенно в трудные периоды - во многих случаях. О Сабер и Кимгавер мы расскажем подробнее. Недавно разработана отраслевая валюта «Сабер», она касается бразильской образования. Так 40% населения Бразилии моложе 15 лет, эта страна имеет большие проблемы в области образования. Когда промышленность мобильных телефонов была приватизирована, государство возложило 1% сбор с мобильных телефонов на образование. В результате образовался фонд в 1 билион долларов или 3 билионы реалов для образования в 2004 году. Что можно сделать на эти деньги? В 2004 году профессор Бернар Лиетаер предложил ввести ваучерную систему под названием «Сабер», чтобы увеличить число студентов, которые могут позволить себе получить высшее образование. Стоимость Сабера будет номинально такой же как и реал, но платят им только за обучение в высших учебных и еще он теряет 20% стоимости за год, для того, чтобы их не накапливали. Ваучеры будут выдаваться молодым школьникам (семилетним), при условии, что они выбрали себе наставника из старшего класса для «подтягивания» слабых предметов. Сабер попадает в более старшие классы и так далее, пока не попадет в школьника старшего класса, где 17-летний ученик имеет возможность оплатить часть своего обучения в ВУЗе.

Эта схема действует в десять раз эффективнее, чем прямое перераспределение денег в отрасль образования. Различие между дополнительными и традиционными валютами такова:

Вместо того, чтобы быть ориентировочным на прибыль, они ориентированы на использование, вместо цели получить больше денег из денег, они имеют цель с соединить неиспользованный ресурс с необеспеченной необходимости. Они не могут использоваться для спекуляции на международных финансовых рынках;

Они не могут использоваться для покупки иностранных автомобилей. Они помогут одной конкретной цели и в этом их преимущество. Большинство из дополнительных валют не обремененные процентами, и имеют стимул обращения (механизм демереджу), чтобы держать валюту в движении, поэтому избегает всех ужасных последствий, связанных с кредитными процентами.

Они могут быть введены через прозрачный процесс и демократично руководствоваться пользователями. Дополнительные валюты могут остановить отток финансовых ресурсов в бедных странах, таким образом призывая прекратить терять богатства и возможности зарабатывать, развивать общество а не уничтожать его.

Они создают беспроигрышную ситуацию для каждого: от расширения образовательных программ к решению проблемы роста числа пожилых людей, от защиты культурной идентичности к маркетингу выращивания местного продовольствия, от экологически разумного использования коротких транспортных маршрутов к осуществлению этической заботы, используя невозобновляемые ресурсы. Региональные валюты обеспечивают все выгоды, которые перечислены в дополнительных валютах, и разработаны для того, чтобы помочь региону. Характер региона может определяться географически, как био-регион расположен в горах или на берегу озера; культурно через историю, диалект или социальные традиции, или экономически через его специальные ресурсы и навыки производства. Собственный платежное средство помогает защититься от сумасшедшего международного соревнования за дефицитные денежно-кредитные ресурсы. Поэтому частичное разъединение от экономики, глобализирует, один из наиболее эффективных мер, чтобы поддерживать использование региональной продукции и услуг и, чтобы получить дополнительные ценности и излишки в регионе.

Точно так же как Евро имеет европейскую идентичность, так и региональная валюта поможет усилить региональную идентичность.Фактически в тех регионах Европы, где региональные валюты были введены, это было одним из главных аргументов, почему люди стали использовать их.Недавнее возрождение местного и регионального фермерских рынков - несмотря на удобные супермаркеты поблизости - свидетельствует, что люди начинают ценить ближе связи между потребителем и производителем.Очевидно производство и потребление на региональном уровне позволило бы уменьшить потребность в транспорте и энергетике, и коммунальные расходы (вода, электричество, канализация, вывоз мусора, транспорт и т.д.) для частных инвесторов, которые почти везде в Европе, привело бы к тому , что более дорогие и менее эффективные услуги могут быть прекращены с помощью региональных валют, которые предоставят эти услуги и проконтролируют их эффективность.

Практическим примером региональной валюты является «Кимгавер», который циркулирует у озера Кимзее в Южной Германии. Инициированная, как дополнительная валюта вальдорфской школой городка Прин, ваучерная модель. Проект таким, что все получают выгоду. Премия в 3% предоставляется региональной ассоциации по приобретению ваучеров кимгаверив. Ассоциации в свою очередь Продают 1 кимгавер за 1 евро участникам, которые пользуются ими без потерь, или меняют на деньги обычные деньги. Они могут потратить кимгаверы в более 200 магазинах участниках проекта. Первыми покупателями новой валюты были родители учеников вальдорфской школы, которые купили ваучеры для поддержки строительства пристройки к школе. С тех пор неприбыльный проект стал расширяться и участники прибывали из разных частей региона. Подобно модели Вергля, покупатели принимают летний сборов 8%, чтобы обеспечить оборот. Четыре раза в год марка цене 2% от стоимости ваучера должна наклеиваться, чтобы сохранить его номинальное значение. Предприниматели принимающих ваучеры, могут также обменять их на евро с 5% денежным сбором, или они могут использовать ваучер для платежа другому предпринимателю, работнику, издателю местной газеты, и т.д. Если они реализовали ваучер то им пришлось заплатить денежный сбор. Для большинства предпринимателей принятия ваучеров увеличивает приток клиентов. Поэтому, принимая маленький денежных сбор, который является своеобразным налогом, плательщик этого налога ничего не теряет. В разных частях Европы пробуются модели региональных валют. Почему эта идея так широко применяется, наверняка в основном по трем причинам:

1. Многие и организаций ищут новые пути преодоления экономических кризисов, где старые рецепты уже не работают.

2. Там есть несколько законных оснований для создания регионального средства обмена, выгодные для всех участников и поэтому могут получить широкое признание.

3. Много других причин для