Государственный коммерческий банк

Государственный коммерческий банк был учрежден в 1817 г. с целью развития отечественной торговли и промышленности. Новое кредитное учреждение стало преемником учётных контор Ассигнационного банка.

История

Основанию Коммерческого банка предшествовало следующее событие. В 1803 г. торговый дом «Пономарев и К0» испрашивал из казны крупную ссуду — от 100 до 150 тыс. рублей. Просьба рассматривалась на заседании Государственного совета, постановившего, что названный торговый дом не имеет преимуществ перед другими компаниями при получении такой ссуды и что для помощи российскому купечеству было бы целесообразно создать специальный банк.

22 апреля 1803 г. император Александр I повелел составить план учреждения нового банка. Однако из-за обострения внешнеполитической обстановки, а затем войны с Наполеоном решение этого вопроса было надолго отложено.

В 1817 г. министр финансов граф Д. А. Гурьев представил в Государственный совет проект учреждения Государственного коммерческого банка. Согласно проекту основной капитал банка — 50 млн руб. — формировался из акций по 1 тыс. руб. каждая. Таким образом, новый Коммерческий банк был задуман как акционерный. Рассмотрев проект Д. А. Гурьева, Государственный совет принял решение открыть в Санкт-Петербурге Коммерческий банк с капиталом 30 млн рублей. В манифесте от 7 мая 1817 г. был обнародован устав нового банка.

Главная цель Коммерческого банка формулировалась в манифесте как содействие «распространению земледелия, промышленности, торговли и общей пользы», однако реальной конкретной задачей нового кредитного учреждения было предоставление российскому купечеству дешевого кредита.

В 1830‒1840-е гг. объемы кредитования в Коммерческом банке стали резко сокращаться, главным образом по причине дальнейшего роста задолженности по векселям. В 1848 г. из-за нестабильности политической ситуации в Европе Коммерческий банк прекратил покупку иностранных векселей.

С началом Крымской войны проблемы Коммерческого банка обострились. Спад торгово-промышленной деятельности привел к сокращению ссудных и вексельных операций. Сумма вкладов частных лиц превышала денежные средства, отданные в ссуды, более чем на 180 тыс. руб. серебром. Процент по частным вкладам понизился до 3 %, а по казенным — до 1,5 %. Быстро увеличивался отток денежных средств: в 1858‒1859 гг. он составил 584 млн рублей.

В 1859 г. Коммерческий банк открыл подписку на государственные 4-процентные «непрерывно доходные» билеты, а в соответствии с указом от 1 сентября 1859 г. начал обмен этих билетов на 5-процентные банковские билеты. Коммерческому банку было очень трудно консолидировать средства — население приобретало билеты неохотно. Вклады, которые не были изъяты из банка, оставались преимущественно краткосрочными, что не балансировало объем долгосрочных средств, расходовавшихся, как уже отмечалось, преимущественно на кредитование дворян через Заемный банк.

31 мая 1860 года Коммерческий банк был ликвидирован, а на его основе был создан Государственный банк, который получил по передаточному балансу все его активы и пассивы.

Управление

Высшим исполнительным органом Коммерческого банка было его Правление, которое непосредственно осуществляло руководство проведением банковских операций и представляло банк во внешних сношениях с другими ведомствами и организациями. Председателем Правления был управляющий, которому подчинялось восемь директоров. И управляющий, и директора назначались министром финансов и утверждались императором. Такой обычный для государственного учреждения порядок приводил к смене руководства Коммерческого банка после смены министра финансов.

Половина директоров — так называемые директора «от правительства» — набиралась из чиновников, а другая половина — из купцов, «имеющих достаточные сведения о положении и оборотах торговли». Директора «от купечества» избирались на 4 года. Ими могли стать купцы первой и второй гильдий петербургского купечества, торговавших при Петербургском или Кронштадтском портах. По прошествии двух лет двое из четырех директоров сменялись по жребию. В последующие два года переизбирались и оставшиеся два директора от купечества.

Директора от правительства возглавляли четыре отделения банка: Отделение вкладов и трансферта, Отделение учета векселей, Отделение ссуд под товары и Кассирское отделение, состоявшее из трех касс (общая касса для хранения вкладов и сумм, ежедневная касса приема сумм, ежедневная касса выдачи сумм). В отделениях банка, кроме директоров, работали бухгалтер и контролер «с нужным числом помощников». Они назначались по представлению управляющего банком с утверждением министром финансов. Низшие служащие (счетчики и др.) принимались на службу Правлением банка.

Правление Коммерческого банка заседало ежедневно. Оно решало вопросы, связанные с деятельностью банка и его внутренним распорядком, а также с процентной политикой. Если директора от правительства были обязаны являться на заседания каждый день, то директора от купечества — только два раза в неделю (фактически они исполняли в Правлении роль консультантов, не обладая реальными полномочиями). Директора были в значительной мере ограничены в принятии решений о предоставлении кредитов — по уставу 1817 г. ответственность за учет векселей возлагалась преимущественно на маклеров.

Филиальная сеть

Сразу после открытия Коммерческого банка в Петербурге начались работы по созданию его филиальной сети. За время пребывания Д. А. Гурьева на посту министра финансов было учреждено более половины контор банка. Крупнейшей была Московская контора с оборотным капиталом 4 млн руб., учрежденная 5 августа 1818 года. В 1819 г. были учреждены конторы в крупных портовых городах — Одессе (с капиталом 3 млн руб.) и Архангельске (2 млн руб.). В 1920 г. контора Коммерческого банка появилась в Риге, в 1821 г. — в Астрахани, в 1839 г. — в Киеве, в 1843 г. — в Харькове, в 1847 г. — в Екатеринбурге. На время ярмарок с 1820 г. открывалась временная контора в Нижнем Новгороде, с 1841 г. — в Рыбинске, с 1846 г. — в Ирбите, с 1852 г. — в Полтаве. Таким образом, в составе учреждений Коммерческого банка было 7 контор, располагавшихся в наиболее крупных городах, и 4 временных отделения.

Операции банка

Коммерческий банк производил прием вкладов, учет векселей, выдачу подтоварных ссуд, осуществлял денежные переводы, а также принимал срочные вклады по правилам Заёмного банка, впервые опубликованным ещё в 1786 году.

Вексельный учёт

При учете векселя ставилось условие, чтобы один из участников вексельной сделки — векселедатель, надписатель, приниматель имел российское подданство, а также «чтобы один из участвующих в векселе имел пребывание в Санкт-Петербурге». Главным критерием при учете векселя была надежность заемщика. Векселя на суммы свыше 10 тыс. руб. учитывались только у «первоклассных» заемщиков — крупных купцов первой гильдии.

Учет векселей решено было проводить на срок до 9 месяцев под 2/3% в месяц (8 % в год) с возможной корректировкой величины учетного процента в зависимости от его изменений на бирже. В случае неуплаты по векселю в срок согласно действовавшему Вексельному уставу плательщику предоставлялась отсрочка — 10 «льготных» дней, в течение которых он должен был погасить долг. В противном случае вексель предъявлялся к протесту, что часто заканчивалось объявлением должника банкротом и продажей с аукциона его имущества.

Ссуды

Ссуды в Коммерческом банке выдавались по уставу учетных контор Ассигнационного банка — под залог товаров российского производства на срок до 6 месяцев. Выдача ссуд под товары подлежала строгой регламентации: устанавливались номенклатура товаров (лишь в отдельных случаях правительство расширяло список товаров, которые принимались в залог) и максимальный размер ссуды — от 56 до 75 % стоимости товара.

Учетно-ссудные операции осуществлялись через посредство маклеров, которые по уставу Коммерческого банка причислялись к банковским чиновникам.

При проведении операций конторы Коммерческого банка руководствовались не только его уставом, но и специально изданными для них положениями, в которых учитывалась специфика экономики разных регионов. Так, Екатеринбургская контора «по уставу своему производила ссуды под залог железа и меди сроком от 3 до 12 месяцев». Одесской конторе позволялось покупать золото и серебро в иностранной монете и таким образом осуществлять обмен иностранной монеты на российские рубли. Астраханская контора банка могла принимать в залог по ссудам товары, не обозначенные в уставе, — азиатский шелк и хлопок. Харьковская контора выдавала ссуды под шерсть, водку, селитру, сахар и табак. Полтавское отделение выдавало ссуды под залог шерсти только Харьковской акционерной компании.

В первые годы деятельности Коммерческого банка отечественный кредит укреплялся — петербургские ростовщики, еще в 1810-е гг. державшие дисконт и ссудный процент на уровне 12‒15 % годовых, снизили его до 7‒8 %.

Депозиты

Коммерческий банк принял деятельное участие в денежной реформе 1839‒1843 гг. 1 января 1840 г. при Коммерческом банке была создана депозитная касса, принимавшая от населения вклады серебряной монетой и выдававшая на вклады особые билеты — эмитированные самим банком бумажные денежные знаки, свободно обменивавшиеся на серебряную монету и принимавшиеся в платежи. Они обращались даже после 1843 г., когда был объявлен размен старых бумажных денежных знаков на государственные кредитные билеты, — вплоть до начала 1850-х годов.

Управляющие

• Александр Иванович Рибопьер (1817‒1823)